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|正文 “AI 核保师” 来了！AI 渗透保险全流程，但不会取代人工
时间：2026年09月22日 浏览量：
前言
近期保诚推出和阿里云联合研发的 “AI 核保师”，可在几分钟内输出初步核保指引，一时间保险行业 AI 应用再度引发关注。不过业内明确，AI 只承担辅助角色，保险行业正全面进入人机协同时代。
如今多家头部险企的 AI 能力已经贯穿保险业务全流程。
核保端，中国人寿智能核保审核率达到 96.8%，数字核保员作业率超 37%；保诚 “AI 核保师” 可为代理人快速给出核保参考，提前判断承保、除外责任、加费或补充资料要求。
风控与理赔端，平安产险 AI 反欺诈全年减损 71.1 亿元；中国人寿 AI 理赔时效缩短至 0.36 天，平安寿险闪赔案件占比达 59%。AI 把大量标准化案件快速处理，大幅压缩客户等待时间。
客户运营方面，中宏保险上线 AI 通话小结工具，自动整理客服通话内容，解放坐席人力，让客服专注处理客户诉求。人保落地 246 个 AI 场景，AI 调用量超 23 亿次；国寿搭建 500 余个智能体；平安大模型日均 Token 消耗突破 1200 亿，AI 基建已经落地，转向价值创造阶段。
今年 6 月落地的保险业 AI 监管 8 号文明确，承保、理赔这类直接影响客户权益的场景属于 AI 高风险应用，上线前需要经过机构风控委员会审批，坚持谁使用谁负责。
这也是险企不敢用 AI 全权替代人工的核心原因。所谓 “AI 核保师” 只是辅助工具，输出的仅为初步参考，最终承保决策依然由人工核保人员负责。不少寿险公司内部也刻意规避 “AI 核保员” 这类容易被误解为替代人工的叫法。
业内普遍达成共识：AI 擅长处理规则清晰、标准化的重复性工作，提升效率、识别风险；但客户需求挖掘、情绪沟通、复杂个案判断、最终责任承担，离不开保险从业者。
AI 可以快速完成资料比对、风险初筛、工单记录，但面对复杂健康告知、个性化客户诉求，人的价值无法替代。险企开展 AI 项目，核心目标是提效率、控风险、优化服务，而非单纯追逐技术概念。
行业判断，保险 AI 竞争已经告别单点试点，转向客户全链路数字化运营。未来比拼的不是大模型参数大小，而是技术能否真正落地业务场景，在合规前提下创造真实业务价值。
